62 % des éligibles passent à côté du LEP, selon la Banque de France

31 millions de Français majeurs peuvent ouvrir un LEP, mais 62 % des personnes éligibles ne l’utilisent pas, d’après le rapport 2024 de l’épargne réglementée. Il a été publié par la Banque de France à l’été 2025. Le paradoxe est là.

Vous avez peut-être droit au livret réglementé le mieux rémunéré de cette famille, et vous laissez pourtant l’argent dormir ailleurs.

Le sujet mérite mieux qu’un slogan. Le chiffre de 70 % souvent repris sur le LEP n’est pas appuyé ici par une source officielle de la Banque de France ou de l’AMF. Donc je ne le retiens pas.

À mes yeux, c’est déjà assez parlant avec 62 %&nbsp: quand près de deux personnes éligibles sur trois passent à côté, il y a un vrai trou dans la raquette.

Pourquoi le LEP reste à part avec 2,50 % net par an au 1er février 2026

Depuis le 1er février 2026, le taux annuel du LEP est fixé à 2,50 % net par an. Ce niveau vient d’un arrêté du 28 janvier 2026, publié au Journal officiel du 29 janvier 2026. Ce n’est pas un taux commercial posé par une banque pour attirer du cash quelques semaines.

C’est une règle publique.

Autre point que beaucoup de lecteurs sous-estiment&nbsp: les intérêts du LEP sont exonérés d’impôt sur le revenu et exonérés de prélèvements sociaux. Dit autrement, le rendement affiché est celui que vous gardez. Pour un produit de trésorerie, c’est une mécanique très propre.

Je vais être précis sur ce point, car il change la lecture du rendement. Un taux net sur un livret réglementé, avec une fiscalité déjà neutralisée, pèse souvent plus lourd dans un budget. Plus lourd, en tout cas, que ce que son seul pourcentage laisse croire.

À mon sens, négliger cet avantage fiscal revient à regarder le produit par le mauvais bout.

Pourquoi ce taux compte autant dans la vraie vie de l’épargnant&nbsp?

Parce que le LEP n’est pas une enveloppe compliquée. Vous n’avez ni arbitrage à faire, ni fiscalité à recalculer à la main, ni surprise sur les prélèvements sociaux. Si vous cherchez un placement de précaution simple, la lisibilité du LEP joue déjà en sa faveur.

Et ce n’est pas un produit “symbolique”. Son plafond de versements est de 10 000 euros, hors intérêts capitalisés. Cette borne est applicable depuis le 1er octobre 2023 via le décret n° 2023-901 du 28 septembre 2023, codifié à l’article D.221-46 du Code monétaire et financier.

Pour beaucoup de foyers, vous êtes loin d’un livret anecdotique.

22 823 euros pour une personne seule&nbsp: l’éligibilité se joue sur le revenu fiscal de référence

Le LEP n’est pas ouvert à tout le monde. Il est réservé aux personnes qui ont leur domicile fiscal en France. Les conditions de ressources relèvent de l’article L.221-15 du Code monétaire et financier.

En 2026, la banque regarde le revenu fiscal de référence n-2, donc l’avis d’imposition 2025 sur les revenus 2024.

Pour une personne seule, le plafond de revenu fiscal de référence 2026 indiqué ici est de 22 823 euros. C’est souvent là que le LEP se perd&nbsp: beaucoup de gens pensent, à tort, qu’il faut être dans une situation administrative lourde. Ou faire des démarches interminables.

Vous voyez le problème&nbsp: la règle existe, mais elle reste mal repérée.

Depuis la loi ASAP, la banque peut interroger directement l’administration fiscale pour vérifier les ressources du titulaire. Franchement, cet allègement retire une partie des frictions qui bloquaient l’ouverture. Continuer à croire que le LEP est inaccessible par principe me paraît daté.

Faut-il ressortir tous ses papiers pour savoir si vous y avez droit&nbsp?

Pas forcément, justement parce que la vérification peut passer par l’administration fiscale. Cela ne veut pas dire que tout devient automatique, mais la procédure est moins lourde qu’avant. Si vous hésitez, le plus rationnel reste de vérifier votre situation à partir de votre avis d’imposition 2025.

Je remarque souvent la même erreur de raisonnement&nbsp: on classe le LEP dans la catégorie des produits “pour les autres”. Puis on ne vérifie même pas son éligibilité. C’est une mauvaise habitude.

Vous ne perdez presque rien à contrôler ce point, alors que l’oubli peut durer des années.

Ouverture à 30 euros, versements de 10 euros&nbsp: le frein n’est pas le montant d’entrée

Le ticket d’entrée est modeste. Le versement initial minimum à l’ouverture d’un LEP est de 30 euros. Puis les versements ultérieurs sont libres avec un minimum de 10 euros par opération.

Autrement dit, si vous êtes éligible, ce n’est pas le seuil d’accès qui justifie l’inaction.

Le cadre est aussi lisible sur un autre point&nbsp: le LEP est limité à deux livrets par foyer fiscal. Cette borne évite les contournements, mais elle laisse de la place pour un couple fiscalement éligible. Pour vous qui cherchez un support de liquidité simple, c’est un détail pratique, pas un obstacle.

Mon avis est assez net ici&nbsp: l’argument du “je verrai plus tard” tient mal face à des conditions d’ouverture aussi basses. Quand un livret réglementé cumule accès à 30 euros, versements dès 10 euros et intérêts nets d’impôt, repousser la vérification ressemble plus à un oubli. Qu’à une stratégie.

Le chiffre de la Banque de France doit calmer les slogans sur les “70 %”

Le titre le plus solide, à ce jour, reste celui-ci&nbsp: 62 % des éligibles passent à côté du LEP. Ce chiffre vient du rapport 2024 de l’épargne réglementée. Il a été publié à l’été 2025 par la Banque de France.

Il donne déjà la mesure du retard.

D’autres estimations circulent. L’une avance que 50 % seulement des Français éligibles auraient ouvert un LEP  une autre évoque plus de 8 millions de personnes éligibles qui n’en profitent pas. Mais si vous voulez une base robuste pour raisonner, je préfère m’en tenir au chiffre public de la Banque de France.

Plutôt qu’à des formules plus agressives.

C’est d’ailleurs le travers que je trouve le plus agaçant sur ce sujet&nbsp: on force parfois le trait pour fabriquer une alerte. Pas besoin. Entre 31 millions de majeurs éligibles et 62 % qui n’en profitent pas, le constat est déjà lourd.

Et il suffit à poser la bonne question&nbsp: avez-vous vérifié votre droit au LEP au lieu de supposer que ce livret n’était pas pour vous&nbsp?

Si vous voulez contrôler les règles en vigueur, vous pouvez relire la fiche officielle de l’administration sur le LEP. Les seuils et modalités peuvent évoluer  pour un arbitrage adapté à votre situation, gardez le réflexe de vérifier auprès de la Banque de France, de l’AMF ou d’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant. Cette information ne vaut pas conseil en investissement personnalisé.